理财方案需要根据个人的风险承受能力、投资期限、收益预期等因素来定制。以下是一个基于40万元人民币的理财方案，供您参考：
首先，建议留出10%的资金，即4万元，作为紧急备用金。这部分资金可以存入活期存款或活期宝类产品，随时可取，以备不时之需。
将20%的资金，即8万元，存入银行定期存款或国债。这些产品风险低，收益稳定，适合作为打底。
另外，可以考虑将20万元存入大额存单，大额存单的利率通常比普通定期存款高，且一般支持提前支取，流动性较好。
将30%的资金，即12万元，投入到中低风险的理财产品中，如债券基金、平衡型基金或银行理财产品。这些产品风险适中，收益相对稳定。
将剩下的30%资金，即12万元，投入到中高风险的理财产品中，如股票、股票型基金或一些新兴的投资渠道如P2P。这些产品虽然风险较高，但长期来看收益潜力也较大。
在投资之前，建议购买适当的保险，包括医疗保险、重大疾病险和寿险等，以应对可能的风险。
建议每季度或半年进行一次投资组合的审查，根据市场变化和个人需求进行适当的调整。
如果有可能，可以考虑将一部分资金，如10万元，投入到长期投资产品中，如指数基金或ETFs，以获取长期稳定的收益。
通过上述配置，您既能够保证资金的安全性和流动性，又能够通过多元化投资追求资产的增值。请根据您的实际情况和风险承受能力，适当调整上述比例。
